Cuando los pioneros del seguro se reunían en la cafetería del señor Edward Lloyd’S en Londres mientras transcurría la segunda mitad del siglo XVII, para gestionar el aseguramiento a las aventuras marítimas que salían hacia las tierras conquistadas y colonizadas por las potencias europeas en el continente americano, no se imaginaban que dentro de los riesgos que se enfrentaban los navíos asumidos por ellos en calidad de bienes asegurados, estaba el llamado mar de los sargazos. Al respecto muchas historias se contaron sobre barcos que desaparecieron en aquella masa solida que posa sobre la superficie del océano Atlántico, cuyo tamaño es 3 veces la extensión de Estados Unidos de Norteamérica, lo cual constituía un obstáculo para la libre navegación de las naves a vela que dominaban el transporte marítimo a la sazón. Ante aquel panorama incierto, no dudamos que algunos de esos viajes y sus respectivas cargas fueran indemnizados a sus propietarios por aquellos incipientes aseguradores de antaño.
Como vemos, el sargazo siempre ha representado una amenaza para la actividad comercial; constituyendo hoy día, según las informaciones que sobre ese particular abundan en los medios informativos de todo el continente americano, un factor de riesgo que pone en jaque la rentabilidad del sector turístico hotelero de playa. Debido a su naturaleza este fenómeno no puede ser transferido a un asegurador, teniendo los afectados que asumir sus efectos nocivos por pérdidas y daños directos, indirectos y consecuenciales, en calidad de riesgo empresarial.
La invasión de algas pende como una Espada de Damocles sobre la sostenibilidad financiera de un sector económico pívot del desarrollo en el Caribe insular y continental. La contaminación que representan los montículos de esa materia orgánica traída por las resacas a la orilla de las playas, la pestilencia que estas expelen en su proceso de descomposición y las colonias de insectos que producen, inhabilitan muchos de los espacios en las instalaciones para el sano uso que el cliente y hotel acuerdan darle cuando se concreta el contrato vacacional entre ambos.
Un hotel de playa sin este activo con su arena blanca y agua cristalina, es como una mesa de tres patas, debido a que al modelo todo incluido, además de alojamiento, show y A&B, lo integran, sol, mar y playa, siendo esta ultima uno de los principales atractivos de la industria.
Recientemente muchos asegurados hoteleros en la República Dominicana han reportado reclamaciones a sus compañías de seguros en concepto de daños directos por contaminación de la playa, y pérdidas consecuenciales por cancelación de reservas; argumentando para ello, que la inhabilitación de las instalaciones debido a este fenómeno les ha menguado el volumen de negocio y les ha generado un extra costo operacional. En tanto que otros han dicho que el ingreso de algas sobre la propiedad asegurada, arena de playa, constituye un daño material directo sobre el interés asegurable.
Lamentablemente ninguna póliza de seguros, al menos conocida por nosotros, ampara contra estos riesgos, debido a que la accidentalidad es una condición sine qua non en la generación del daño, lo cual no se comprueba en el caso de la especie porque esa invasión de algas se produce de manera paulatina. Una segunda condición eximente de cobertura bajo la póliza, y por ende, liberadora de responsabilidad para el asegurador, es el hecho de que ese fenómeno es una contaminación; y éstas, no importa su procedencia, también están excluidas de todos los contratos de seguros. Al respecto se trascriben a continuación las exclusiones de los dos formatos de seguros de propiedades de uso en nuestro mercado. Veamos:
A- Póliza Todo Riesgo de Propiedades: excluye en el artículo 3-13: «Contaminación ambiental de cualquier naturaleza sea esta gradual o súbita e imprevista. Tampoco se cubre ningún gasto de limpieza en que deba incurrir el Asegurado ya sea por orden de cualquier autoridad competente o por considerarse responsable de dicho evento».
B- Póliza de riesgos nombrados: ese riesgo no se incluye en las condiciones particulares, lo cual desde la suscripción deja fuera de cobertura este fenómeno. Por otro lado, en el artículo 5-a, del condicionado general, cuenta con una exclusión que equipara a la anterior: «La polución o contaminación del medio ambiente».
En adición a las exclusiones señaladas en los dos párrafos anteriores, en ambos formatos se requiere que la causa del siniestro sea accidental y de manera directa sobre la propiedad, lo cual no ocurre en los casos analizados; por el contario, se presenta de manera paulatina y no afecta materialmente las instalaciones físicas aseguradas.
En suma, el sargazo, más que un riesgo, constituye un desastre de origen natural probablemente producido por la acción humana, que afecta a un sector de sensible y estratégica importancia para la economía del Estado, por lo que las autoridades deben activar el Sistema Nacional de Prevención, Mitigación y Respuesta ante Desastres, conforme ala ley 147-02, a los fines de liberar al sector hotelero de esta problemática y evitar que sucumba por incapacidad financiera.
En ese sentido, el artículo 2 de esa legislación dice: «De la política de gestión de riesgos: La política de gestión de riesgos es evitar o reducir las pérdidas de vidas y los daños que pueden ocurrir sobre los bienes públicos, materiales y ambientes de los ciudadanos, como consecuencia de los riesgos existentes y desastres de origen natural o causados por el hombre que se pueden presentar en el territorio nacional».
A modo de conclusión tenemos que el ámbito de aplicación de esta normativa no es excluyente ni limitativo, sino más bien que da una connotación de intereses o patrimonio difuso a las playas; y, debido a que se carece de un sistema privado de transmisión de riesgo con cobertura bajo las pólizas de seguros para enfrentar este fenómeno, lo lógico sería que las autoridades ponga en movimiento el espíritu mitigador y preventivo estatuido en la referida ley 147-02 sobre Gestión de Riesgos, vigente en la República Dominicana.
Por: Arturo De La Cruz J.
Las ultimas corridas del modelo GFS y varios modelos indican una posible formación de un sistema entre África y las Antillas Menores entre los días 18 y 20 de este mes, algo que no es de asombrarse ya que nos estamos acercando a la parte de mayor actividad de la temporada ciclónica que son los meses de Agosto hasta la primera mitad de Octubre.
La mayoría de los sistemas tropicales que han impactado la zona de República Dominicana lo han hecho entre los meses de Agosto a Octubre, siendo este el periodo de mayor actividad de tormentas y Huracanes en el Atlántico.
El pico de la temporada ciclónica es en el mes de Septiembre presentándose casi siempre la mayor cantidad de los fenómenos atmosféricos que se desarrollan y pueden representar una amenaza en un momento determinado para nuestro país.
La proyección de los modelos indican que podríamos tener el desarrollo de hasta 2 a 3 sistemas a partir de la próxima semana y por lo menos uno de estos podría acercarse o impactar el área del Caribe, pero como son modelos a largo plazo hay que esperar unos días para tener un panorama mucho más claro, ya que estas proyecciones pueden mantenerse o variar con el paso de las horas.
De todos modos estaremos dándole seguimiento a las condiciones climáticas en general y cualquier novedad se la daremos a conocer a toda la población en general.
]]>El Superintendente de Seguros, Euclides Gutiérrez Félix, dijo que a pesar de ser un año de campaña electoral, no afectó en lo más mínimo la productividad del seguro la cual tuvo un crecimiento de un 15.94 porciento en el primer trimestre de este año.
“Esta conmemoración del Día Internacional del Seguro nos llega con un sector asegurador cada día más estable, sólido y de importantes aportes a la producción económica del país”
En ese sentido, el funcionario reveló que las primas netas cobradas registradas de enero a marzo fue de 9 mil 368 millones 616 mil 811 pesos, lo que equivale a un crecimiento de 1,287 millones 287 mil 760 pesos en comparación con igual periodo del pasado año.
Gutiérrez Félix destacó que en el periodo analizado los Ramos de mayor crecimiento fueron Naves Marítimas y Aéreas con 113.19 porciento y Accidentes Personales con 64.45 porciento, aunque señaló que los ramos de mayor participación continúan siendo el de Vehículo de Motor con un 30.96 por ciento e Incendios y Aliados con 30.16 porciento.
Durante un coctel recepción ofrecido al sector asegurador con motivo del Día Internacional del Seguro, Euclides consideró que esos vientos de estabilidad y crecimiento del sector seguro trascienden fronteras, ya que como un reconocimiento a eso, la Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina (ASSAL) seleccionó a la República Dominicana como Sede para celebrar su Asamblea Anual en el año 2018. “Durante esa asamblea seremos escenario para la participación de representantes de los países miembros de la ASSAL, lo cual prestigiará a nuestro país”, dijo.
Gutiérrez Félix también reveló que como un reconocimiento a la gestión de la Superintendencia de Seguros, la ASSAL ratificó a la República Dominicana como miembro de la Comisión de Disciplina y Ética de esa organización que agrupa a los Superintendentes de Seguros de América Latina.
Anunció que para afianzar más la relación y participación del país en la ASSAL, se está revisando el proceso del memorándum de entendimiento multilateral con esa organización, el cual será firmado en este año.
El Superintendente de Seguros expresó su agradecimiento a los actores que componen las diversas organizaciones del sector seguros, por el entusiasta apoyo, solidaridad y reconocimiento que siempre han expresado por su labor en esa institución estatal.“Esta conmemoración del Día Internacional del Seguro nos llega con un sector asegurador cada día más estable, sólido y de importantes aportes a la producción económica del país”, precisó el funcionario.
En evento, ofrecido en el Lobby de la Superintendencia de Seguros, estuvieron presentes, Nelson Sánchez, Intendente de Seguros, Ernesto Izquierdo y Miguel Villaman, Presidente y Presidente Ejecutivo, respectivamente, de la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (CADOAR), Vivian Acra, Presidenta de la Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (ADOCOSE), Zoila Suazo, Presidenta de la Junta Consultiva de Seguros (JUCOSE), miembros directivos de la Asociación de Tasadores y Ajustadores Independientes de Seguros (ASATISE), de la Asociación Nacional de Profesionales del Seguro (ANAPROSE), de la Sociedad de Corredores y Tasadores de Seguros (SODOCASE), entre otros miembros directivos de CADOAR, funcionarios del gobierno e invitados especiales.
Fuente: Dpto. de RRPP y Comunicaciones Superintendencia de Seguros.-
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